UKNF przypomina, że przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu należy wziąć pod uwagę rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która pokazuje koszt kredytu wyrażony w procentach, uwzględniający odsetki, prowizje oraz koszty ubezpieczenia (ale tylko ubezpieczenia spłaty kredytu na wypadek śmierci, inwalidztwa, choroby, bezrobocia), lecz nie obejmujący kosztów dodatkowych, np. kosztów windykacji, kosztów wynikających ze zmiany kursów walut, oprocentowania karnego, ustanowienia zabezpieczenia. Instytucje udzielające kredytów konsumpcyjnych mają obowiązek umieszczania RRSO w umowach, reklamach i innych materiałach informacyjnych.

Kredytobiorcy powinni też znać wysokość wymaganych opłat, w tym opłaty przygotowawczej, kosztu ubezpieczania, ustanowienia zabezpieczenia, opłaty za prowadzenie rachunku itp. Ważna jest także wysokość raty i pozostałych kosztów związanych z zaciągniętym kredytem, ich relacja do miesięcznych dochodów, okres kredytowania i możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.

Klient instytucji kredytowej powinien otrzymać taryfę opłat i prowizji, a także regulamin kredytu lub pożyczki. Wszystkie te dokumenty wraz z umową należy dokładnie przeczytać przed jej podpisaniem. Z wielu skarg wpływających do UKNF wynika, że klienci nie czytają umów, które podpisują, co jest później powodem problemów. Tymczasem mają oni prawo do odstąpienia od umowy w terminie 10 dni od jej podpisania bez podawania przyczyny. Uprawnienie to wynika wprost z ustawy o kredycie konsumenckim.

UKNF zwraca uwagę, że szybkość i łatwość uzyskania kredytu lub pożyczki nie zawsze jest korzystna dla klienta, ponieważ może się wiązać z wyższym oprocentowaniem i dodatkowymi kosztami, które rekompensują pożyczającemu ryzyko związane z pobieżną weryfikacją kredytobiorcy. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki warto porównać kilka ofert, zbadać reputację i sposób świadczenia usług finansowych przez pożyczkodawcę lub kredytodawcę, a także sprawdzić, czy jest on objęty państwowym nadzorem.

Jeśli bank odmawia klientowi przyznania kredytu, to znaczy, że ocenia, iż jego możliwości finansowe mogą nie być wystarczające do regulowania przyszłych zobowiązań. Jeśli w kilku bankach klient dowiaduje się, że nie ma szans na pożyczkę, a mimo to ktoś proponuje mu „tanie i szybkie" pieniądze, to warto zwrócić uwagę czy oferta rzeczywiście jest atrakcyjna. Większość ofert firm pożyczkowych jest droga i w rezultacie klient może spłacić nawet ponad 200 proc. wartości pożyczki.

T.Sz., UKNF