Jak podkreśla Komisja, fundusze inwestycyjne są alternatywą m.in. dla osób, które nie są ekspertami od finansów albo nie mają czasu na indywidualne poszukiwanie najkorzystniejszych inwestycji. Najważniejszymi zaletami funduszy inwestycyjnych otwartych (FIO) są: niski próg wejścia (aby inwestować poprzez fundusze, nie trzeba dysponować znacznym kapitałem), elastyczność (wpłat i wypłat można dokonać praktycznie w każdym momencie, FIO mają obowiązek umarzania jednostek uczestnictwa na każde żądanie uczestnika) oraz przejrzystość (FIO muszą publikować codziennie wyceny jednostek).

Należy pamiętać, że im większe potencjalne zyski z inwestycji, tym wyższe jest ryzyko strat (np. przy strategii akcyjnej). Inwestując regularnie niewielkie kwoty oraz dzieląc swoje inwestycje na strategie mniej i bardziej agresywne zmniejsza się ryzyko inwestycji. Ryzykowne może być inwestowanie pieniędzy pochodzących z kredytu. Decydując się na określone towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI) warto porównać dane o historycznych zyskach (lub stratach) z kilku podmiotów. Nie oznacza to jednak, że powtórzą się wyniki osiągnięte przez fundusze w przeszłości.

Gdy klient już wie, jakie są jego potrzeby, i wstępnie wytypował kilka funduszy, powinien zapoznać się z prospektem informacyjnym FIO lub jego skrótem. Najważniejszy jest opis polityki inwestycyjnej funduszu i związanego z nią ryzyka. Każdy inwestor powinien liczyć się z faktem, że inwestycje na rynku finansowym są obciążone pewnym poziomem ryzyka, które oznacza możliwość poniesienia straty. Fundusze nie są „maszynką do zarabiania pieniędzy". W prospekcie klient znajdzie także informację o poziomie i sposobie pobierania opłat za zarządzanie i obsługę funduszu. Różnice w poziomie opłat w różnych funduszach mogą być znaczące, dlatego warto wziąć je pod uwagę wybierając fundusz. Strategie akcyjne zwykle wiążą się z wyższymi opłatami.

Uczestnik funduszu powinien na bieżąco śledzić zmiany wartości jednostki uczestnictwa w funduszu - czasem zyski lub straty potrafią rosnąć bardzo szybko. Może się okazać, że klient osiągnął już założony na początku cel (np. zebrał kwotę potrzebną na zakup nieruchomości) lub straty są na tyle duże, że klient nie może sobie pozwolić na dalsze ryzyko. Należy jednak pamiętać, że fundusze są przeznaczone dla inwestorów długoterminowych i czasem warto wykazać się cierpliwością.

T.Sz., KNF