Starając się o kredyt, klient każdorazowo będzie musiał udokumentować swoje dochody. Może to być szczególnie uciążliwe przy okazji tzw. zakupów ratalnych w sklepach. Banki będą miały obowiązek monitorować spłatę wszystkich kredytów klienta, także tych zaciągniętych w innych bankach na okres dłuższy niż 5 lat (w tym wypadku ocena będzie dokonywana co miesiąc).

Banki będą wykorzystywać bazy danych między innymi dla potwierdzenia wielkości wydatków klienta, oceny zdolności kredytowej oraz przeglądu oceny spłat wszystkich kredytów klienta. Klient będzie musiał uzyskiwać zgodę banku na obciążenie nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu.

Przy kredytach na okres dłuższy niż 5 lat wkład własny klienta będzie musiał stanowić 20 proc. wartości kredytu. Zdaniem ZBP, może się to okazać szczególnym utrudnieniem dla młodych osób, wchodzących dopiero na rynek pracy, które będą chciały kupić mieszkanie. Jeżeli wartość zabezpieczenia kredytu spadnie, bank będzie musiał poprosić klienta o dodatkowe zabezpieczenie lub będzie zmuszony do wypowiedzenia umowy kredytu.

W styczniu 2011 roku zaczną obowiązywać kolejne utrudnienia dla klientów, chcących zaciągnąć kredyt w banku. Szczególnie istotnym wymogiem może być zalecenie, że wszystkie zobowiązania finansowe klienta mogą stanowić maksymalnie 50 proc. jego dochodu. Dla osób zarabiających powyżej średniej krajowej będzie do 65 proc.

Przy badaniu zdolności kredytowej bank będzie musiał uwzględnić nie tylko istniejące kredyty klienta, ale także te, o które dopiero wnioskuje. Może to skutkować tym, że przy staraniu się o kredyt na mieszkanie, nie będzie możliwości złożenie równolegle wniosków do kilku banków, co dziś jest praktyką powszechną wśród klientów.

Zdolność kredytowa będzie szczegółowo badana przy każdym rodzaju kredytu, niezależnie od kwoty. Ocenie podlegać będą wszystkie wydatki osób zobowiązanych do spłaty kredytu, np. współmałżonków i osób pozostających na utrzymaniu, ale także poręczycieli kredytu.

T.Sz., ZBP