Coraz mniej kont

W ciągu 12 miesięcy liczba indywidualnych kont emerytalnych wzrosła o ćwierć miliona, do około 890 tys. na koniec czerwca — wynika z danych zebranych przez „Rz". Głównie za sprawą aktywności towarzystw funduszy inwestycyjnych oraz towarzystw ubezpieczeniowych, a zwłaszcza PZU Życie. To jednak znaczy, że IKE mają zaledwie około 6-7 proc. osób uprawnionych do ich założenia.

Ciekawym nowym trendem jest malejąca liczba kont (klienci je likwidują) prowadzonych w bankach. W dodatku — zdaniem ekspertów — osoby rezygnujące z IKE w banku prawdopodobnie w ogóle wycofują się z dodatkowego oszczędzania na starość. Przeniesienie tych pieniędzy do innego typu instytucji finansowej dotyczy tylko niewielkiego procentu.

Nikt nie zachęca

Bez dodatkowych zachęt Polacy nie zaczną masowo oszczędzać na starość. Obecnie w ramach IKE ich pieniądze są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Ale to zachęta odroczona w czasie, a tym samym nieprzekonująca do odkładania. Poza tym dotyczy obecnie tylko tych osób, które będą oszczędzać na IKE do osiągnięcia wieku emerytalnego.

W Sejmie trwają prace nad projektem nowelizacji ustawy o kontach emerytalnych przygotowanym przez resort pracy. Ma ona zachęcić Polaków do oszczędzania m.in. poprzez trzykrotne zwiększenie rocznego limitu wpłat na konta oraz możliwość częściowych wypłat z konta bez rozwiązywania umowy. Limit rocznej wpłaty zwiększyłby się tym samym do około 11 tys. z maksymalnie 3697 zł w tym roku.

Ale nawet posłowie uważają, że proponowane zmiany są zbyt małe. Opozycja uznała je za nieśmiałe. — Czy nie warto pomyśleć o tym, żeby wreszcie IKE były instrumentem atrakcyjnym? — pytał Jarosław Urbaniak (PO). Zdaniem Sylwestra Pawłowskiego (SLD) proponowane zmiany mają charakter kosmetyczny i nie wpłyną znacząco na zainteresowanie tą formą oszczędzania na emeryturę.

Eksperci uważają, że dla przeciętnego Polaka podniesienie limitu wpłat na IKE nic nie oznacza. Przedstawiciele rynku finansowego od dawna postulują, by zwiększyć zachęty podatkowe dla oszczędzających na emeryturę na kontach np. poprzez możliwość odliczania wydatków związanych z IKE od dochodu albo podatku.

Co to jest IKE

Indywidualne konto emerytalne (IKE) to dodatkowa i dobrowolna możliwość oszczędzania na przyszłą emeryturę. Ma ono służyć uzupełnieniu luki emerytalnej, czyli różnicy pomiędzy kwotą niezbędną do zapewnienia bieżących potrzeb życiowych a wysokością emerytury otrzymywanej z I (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) i II (otwarte fundusze emerytalne) filaru systemu emerytalnego.

Oszczędzającym może być każda osoba, która ukończyła 16 lat i posiada nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej, z zastrzeżeniem, że osoby małoletnie mogą dokonywać wpłat pod warunkiem uzyskiwania w danym roku kalendarzowym dochodów z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Wpłaty na IKE dokonywane w ramach rocznego limitu określonego w ustawie o IKE podlegają zwolnieniu z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych. W roku 2007 limit ten wynosi 3697 zł. Niewykorzystany limit wpłat nie jest przenoszony na kolejny rok.

Środki można gromadzić wyłącznie na jednym IKE z wyłączeniem oszczędzania w funduszach inwestycyjnych. W tym przypadku uczestnik może podpisać umowy o prowadzenie indywidualnych kont emerytalnych z różnymi funduszami inwestycyjnymi zarządzanymi przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych, pod warunkiem że łączna suma wpłat do funduszy w roku kalendarzowym nie przekroczy ustawowego rocznego limitu wpłat.

Wypłata środków z zachowaniem ulgi podatkowej może nastąpić po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu innych przewidzianych w ustawie o IKE warunków umożliwiających wypłatę zgromadzonych oszczędności.

(źródło: „Rzeczpospolita”)

(A.P.)

Zobacz także:

Indywidualne konta emerytalne — ile można uskładać