Rekomendacja określa ogólne zasady postępowania banków zawierających w imieniu własnym i na własny rachunek umowę ubezpieczenia finansowego. Dotyczy relacji pomiędzy bankiem, ubezpieczycielem a klientem banku w zakresie: ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia brakującego wkładu własnego, ubezpieczenia wartości nieruchomości oraz ubezpieczenia tytułu prawnego. Rekomendacja została opracowana we współpracy z Polską Izbą Ubezpieczeń.

Zgodnie z rekomendacją, w relacja bank - ubezpieczyciel bank odpowiada za autentyczność i prawidłowość dokumentacji niezbędnej do wykonania umowy ubezpieczenia finansowego. Ubezpieczyciel i bank definiują w umowie ubezpieczenia finansowego zakres informacji i dokumentów udostępnianych przez bank ubezpieczycielowi.

Z kolei w relacji bank - klient bank ma obowiązek zapewnić klientowi informację o zawartej przez siebie umowie ubezpieczenia finansowego związanej z daną umową o produkt bankowy. Z dokumentacji powinno jasno wynikać, że ubezpieczyciel obejmuje ryzyko banku ochroną ubezpieczeniową z chwilą wypłaty całości kwoty produktu bankowego lub pierwszej transzy.

Informacje przekazywane klientowi nie mogą wprowadzać w błąd co do charakteru ubezpieczenia finansowego oraz roli podmiotów umowy ubezpieczenia. Dokumentacja powinna zawierać co najmniej informacje o przedmiocie ubezpieczenia, zakresie ochrony, okresie ubezpieczenia, informacje o podmiocie uprawnionym do otrzymania odszkodowania z umowy ubezpieczenia, a także wzory oświadczeń klienta niezbędnych do prawidłowego wykonywania umowy ubezpieczenia.

Rekomendacja przewiduje, że klient nie ponosi ciężaru składki ubezpieczeniowej, do której zapłaty zobowiązany jest bank jako ubezpieczający. Bank ma jednak prawo uwzględnić w kosztach zawarcia i wykonywania umowy o produkt bankowy koszt podwyższonego ryzyka spłaty kredytu w związku z brakiem zabezpieczenia spłaty lub niedostatecznym jej zabezpieczeniem. Koszty związane z podwyższonym ryzykiem banku powinny być naliczane wyłącznie za okres, w którym to ryzyko występuje.

Jeśli bank wymaga dla oceny i aktualizacji stanu zabezpieczenia kredytu dodatkowych czynności po stronie klienta, zakres tych czynności powinien być jasno określony (m.in. kto ponosi ich koszt i kto je wykonuje). Bank nie jest uprawniony do pobierania od klienta żadnych dodatkowych zabezpieczeń na rzecz ubezpieczyciela.

T.Sz., ZBP